重疾险怎么变成“糊涂险”的？怎么购买理赔需要哪些条件( 四 ) 在被引入中国

　　而保险消费者重视保费端、不重视理赔端的固有习惯，也是值得注意的一个问题。中国保险行业协会发布的《2018中国商业健康保险发展指数报告》指出，产品价格高、缺乏可靠信息来源、产品复杂等因素，构成了居民购买重疾险等健康保险产品时的主要决策障碍。近半数受访者认为“重疾险价格太高”、近三成认为“不知道选哪个产品”、近两成认为“看不懂产品介绍”。

　　“大多数客户都不会去看重疾险的细节条款，可能是自己看不懂，而且保险合同都挺复杂的，看了一遍也可能忘记了。”宗祎思服务过不少重疾险投保人，她发现他们提出的大多数问题还是关于保费缴纳，但对更复杂、更重要的理赔条款往往不够关心，甚至会想当然觉得，只要投保了重疾险，得了大病就一定可以赔付。

　　首都经贸大学保险学教授庹国柱表示，重疾险产品对应予保障的每种疾病都有严格界定，而营销人员往往忽悠投保人“确诊就赔”。由于存在“认知差异”，或者普通人根本听不懂某些疾病的专业描述，许多投保人往往以为只要是某种疾病就该赔付，而保障责任只赔付这种病中某些类型的疾病，因此投保人往往有上当的感觉。

　　为确保投保人和被保险人了解合同条款，了解疾病的真实含义，其投保时一般会被要求签字确认“已了解保险责任和除外责任”。但庹国柱注意到，实际上很多投保人只是按照业务人员或者保单上印好的文字抄一遍而已，并没有真的了解这些疾病和其他保险责任的真实意思。

　　针对重疾险存在的种种问题，今年9月中国保险行业协会启动重疾险产品研究、开展相关调研工作，并向各人身险、财险及再保险公司下发《关于开展行业重大疾病保险产品经营情况调研的通知》。

　　据了解，该调研将包括以下内容：各险企重疾险业务总体经营及发展情况，包括但不限于近5年来的保费收入、理赔情况、承保人次、主要销售渠道等内容；重疾病种定义方面存在的问题，包括但不限于产品开发、核保理赔、消费者投诉纠纷、法律诉讼等领域；重疾险产品未来发展建议，尤其是重疾病种定义方面，新增病种建议及轻重症规范化等；其他意见建议。

　　庹国柱建议，保险行业或监管层应尽可能宽泛地定义“重疾”，尽可能消除或最大程度减小保险公司和公众对重疾的认知差异，这样不仅减少许多理赔上的负担和分歧，也能给消费者带来更好的保险体验。