【法务管窥】银行员工违法放贷罪的认定与启示( 五 ) 原标题：【法

重点关注以“业务背景真实性”为特征的风险。客观真实是贷款风险管理的生命线。应关注信贷业务、银行卡业务、柜面业务交易背景的真实性，以及授权、检查等管理行为的真实性。应进一步完善真实性核查问责管理机制，严防虚假管理行为、虚假交易行为中暗藏的道德风险，特别是信贷业务条线，要提高风险敏感度，密切关注贷前调查、贷后管理等风险易发领域；加强业务真实性核查和资金流向监控，严防内外勾结骗贷和违法放贷；对发生案件或显现风险苗头的业务及环节，应举一反三，从技术及流程等方面查找原因，及时补救和改进。关注资金来源不明的业务、大额保证金质押等业务中潜藏的风险。此外，依托移动互联、大数据、云计算、社交网络等发展起来的互联网金融对银行业务的冲击日益明显，应清醒地认识互联网金融的风险，切实防止利用互联网金融进行违法犯罪活动。

加强法治宣传教育。应引导员工培养良好的社会公德、职业道德和个人品德，守得住底线、经得起诱惑；加强对法律知识的学习教育，有针对性地组织从业人员学习了解相关法律法规，规范自身从业行为；加大对违规违纪特别是跨越红线、突破底线行为的问责力度，从严处罚屡教不改、顶风违规和责任心不强、合规意识淡薄的行为人，对违规违纪的管理人员从严加重处罚；深入分析金融系统重大违法违规案例和监管处罚典型案例，及时编制警示教育手册，积极开展全员警示教育，用“身边案教育身边人” ，以案促改，远离金融犯罪“高压线” 。（作者：山东省联社风险合规部马湘军、周正林，来源：《中国农村金融》2018年第20期）

美编：王玺

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