【法务管窥】银行员工违法放贷罪的认定与启示( 四 ) 原标题：【法

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对银行从业人员的启示

提高法律意识，认清内外部形势。目前，商业银行法、银行业监督管理法、《金融违法行为处罚办法》等法律法规对商业银行发放贷款的流程、担保方式、借款用途、利率、资产负债比例等均有明确的原则性规定，已经基本涵盖了银行业金融机构发放贷款的各个环节。同时， 2018年以来，监管部门陆续印发了《商业银行股权管理暂行办法》《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》《商业银行大额风险暴露管理办法》等文件，着力防范股权、资产业务、大额风险暴露等重点领域的风险；组织开展了深化整治市场乱象工作，大力整治违法违规业务，强监管、严监管的态势已经形成。

持续关注员工异常行为表现。案件的发生事先都有苗头、有迹可循，特别是员工作案前后，往往会有参与民间融资、炒股、赌博或高消费等异常行为表现。防控违法违规案件应从制度、系统、人员三方面入手，关键是抓好“人”的管理。应“充分认识、了解你的员工” ，关注员工的思想行为动态，通过观察、访谈等方式，对重要岗位员工的思想和行为进行分析排查，关注其是否涉及“黄赌毒”、过度举债、参与民间融资、在外兼职或经商办企业等异常行为。坚持“制度+科技”方式，搭建员工行为失范监控平台，始终把道德风险、违规操作、不负责任的虚假操作和“屡查屡犯”作为监控重点，对存在不良行为的人员，情节轻微的，调离重要岗位，特别是与现金、印章、业务系统操作有关的岗位；情节严重或存在道德风险的，按照规章制度进行问责处理。加强对账户、资金、人员的日常监控，对大额资金频繁进出的账户进行数据筛查和监控，做实员工异常行为排查工作。