央行总行首开反洗钱罚单五家金融机构总部最高被罚170万( 二 ) 近日

不少资深反洗钱人士表示，反洗钱工作重点不在“反”而在“防”，因此反洗钱的检查主要内容是机构是否按规定建立起一套反洗钱机制，包括是否针对前述各项建立了完备合规的流程，明确各责任人职责等。

跟国外监管部门对反洗钱不到位的金融机构动辄上千万甚至上亿美元的罚款相比，此次央行只有一百来万元人民币的罚款对大型金融机构而言是否能起到有效的威慑作用?有资深反洗钱人士指出，《反洗钱法》对罚款金额有明确的限制，“至少现在总行有了罚款，先不说(金额)高低。”

《反洗钱法》第三十二条列明了包括未履行客户身份识别、未保存客户身份资料等七种违规情况。对机构而言，每一条违规情况，情节严重的处20万元以上50万元以下罚款，并对相关负责人处1万元以上5万元以下罚款;而致使洗钱后果发生的，处50万元以上500万元以下罚款，并对相关负责人处以5万元以上50万元以下罚款。

“关系国际声誉的大事”

就在一连公布五份处罚公告的同时，央行又一口气发布了四份关于强化各类金融机构反洗钱管理的文件，包括《关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知》《关于加强特定非金融机构反洗钱监管工作的通知》《关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》以及《关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》。

事实上，这四份文件其实是对之前相应文件的进一步明确，对之前文件中一些细节部分做了微调，例如删除了可疑交易报告时间为“5个工作日以内”的描述，意味着金融机构发现了可疑交易必须立即报告，与国际通行做法接轨。又例如，这些文件中明确将房地产开发商企业、房产中介、贵金属交易商、会计事务所、律所等特定非金融机构也纳入反洗钱报告义务机构中，央行有权对反洗钱措施进行不到位的上述机构施行行政处罚。

与此同时，中国反洗钱领域还有件更重要的事情正在发生——中国正在接受反洗钱金融行动特别工作组(FATF)的第四轮反洗钱互评估，互评估内容既包括法律法规层面制度是否健全，又包括行业和机构的反洗钱框架和机制是否建立。一位从事反洗钱工作多年的人事说，“这是关系国际声誉的大事。”

据财新采访人员了解，FATF此次到访，主要是与在北京、上海、深圳等地的十几家机构闭门访谈，整个过程中，中国的监管部门人员不能在场。