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保险属于什么行业(为什么选择做保险行业)

保险业概述
1.需求方面，居民对健康养老和财富管理的需求增加，对保险产品的需求持续增长；
2.在供给方面，中国保险业的渗透率与国外相比仍然较低 。2017年末，保险深度(4.4%)和保险密度(2632元)远远落后于2020年保险业的发展目标(5%的保险深度和3500元的保险密度) 。
“保险密度是指按当地人口计算的人均保险费，反映了当地国民的保险参与程度(保费收入/总人口) 。保险深度是指保费收入与某地国内生产总值(GDP)的比值，反映了保险业在整个国民经济中的地位 。(保费收入/国内生产总值)"]
3.价值端，本轮产业结构调整，保费增速下滑，是由内而外的主动调整，下滑较快但有质的提升 。价值优化，增加健康保险等长期保障型产品的比重，促进新业务价值和内含价值的增长 。
保险公司的分类
以及人寿和健康保险公司(人寿和健康)
以人的生存、死亡或疾病为保险标的，以精算师为基础，以长期业务为主业 。
以及财产和意外保险公司 。
财产的毁损、灭失或者赔偿责任应当是保险的标的 。
基于大数定律，以一年期短期业务为主 。
再保险公司
保险销售渠道
1.保险公司直销部
保险公司的正式员工
主要销售企业财产保险、航空空保险、海上保险、责任险等专业保险 。
2.银行和其他机构(银行保险)
。网点广泛，客户众多，适合个人投资的险种成为寿险销售的重要渠道 。
3.保险代理人(代理商)
代理保险公司、非保险公司员工销售保险，收取佣金主要向公众销售寿险、车险 。寿险代理人已成为我国寿险销售的主力军 。
4.电话和互联网
5.保险经纪人
中国保险业的主要推动力
◆强劲的GDP增长带动的居民收入持续增长是发展的基础 。
◆由于社会保障体系不完善，养老、医疗需求十分旺盛 。许多寿险产品的储蓄和投资功能受到市场欢迎 。
汽车、住房等财富的增加和私有化程度的提高刺激了财产保险市场的发展 。
财产保险商业模式
1.财产和伤亡特点:
一般保单期限在一年以内，资产负债期限短，流动性要求高 。
投资收益不予返还，投资波动由股东承担 。
承保利润来自流量，投资利润来自股票 。
【保险属于什么行业(为什么选择做保险行业)】

人寿保险商业模式
1.人寿保险的特点:
~利润来源:从精算的角度来看，来自于三差(死差、手续费差、利差)的实际和假设差；从会计角度来说，来自于第一天实际与假设利润摊销的差额 。
~寿险产品利润的决定因素
*保险公司在渠道中的保费能力
*保险产品的复杂性(保单条款、支付方式)
*安全功能和储蓄功能
*关于产品定价限制的法律法规
~寿险短期表现不可预测 。
*会计利润由收入和支出决定，其中收入主要包括保费收入和投资收益；
支出主要包括补偿和准备金转移差额 。
*会计利润的波动性主要体现在:
ⅰ.收入和支出期间的不匹配扭曲了会计利润 。因为收入第一，支付第二，会计期间不知道实际成本，通过估计和假设可能会偏离真实情况 。
二 。投资收益和净资产受资本市场波动的影响 。利率政策直接影响股市和债市的走势，往往是相反的走势 。



保险业估价方法
内涵价值法
市盈率法
市净率法:以清算概念估值，相对稳定直观，可计量利润为负的公司 。但是账面价值和市场价值可能会有很大的偏差，资产规模的差异可能会导致价值的误判 。
分阶段估价
第一阶段:触底反弹阶段 。
使用绝对估价法
第二阶段:寻找价值中心的初始阶段 。
使用估价方法 。
但估值中的假设要相对保守，比如净资产增长率、投资收益率等 。

第三阶段:寻找合理估值的上限 。
采用估值法和分部估值法(不同业务和资产分别估值)
但估值的假设不再保守，将使用最新财报中的数据来代替原来的保守假设 。
第四阶段:估值开始泡沫化的阶段 。
米顶可能价格=净资产增长率*pe
核心目标:
平安中国太平洋保险(财产保险龙头)


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