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“必须高度警惕居民杠杆率过高带来的透支效应和潜在风险 。”央行发布的《2020年第四季度中国货币政策执行报告》指出，2011年以来，我国居民部门杠杆率持续上升，2011年底至2020年上半年增幅超过31个百分点，居民债务继续扩张的空区间已经非常有限 。
图:中国人民银行 。中新社采访人员张兴龙摄
央行还指出，在我国消费贷款快速扩张的过程中，部分金融机构忽视了消费金融背后的风险，客户资质明显下沉，多头负债、过度授信问题突出 。自2020年以来，一些银行的信用卡和消费贷款的不良率一直在上升 。
“一些机构发放个人消费贷款无指定用途，部分信贷资金不按指定用途使用，违规流入房地产市场、股票市场、债券市场、黄金市场等金融市场 。监控贷款的使用和流向也成了一个‘常年问题’ 。”董希淼说 。
然而，P2P贷款的“枷锁”正在收紧 。2020年7月以来，与网络贷款管理、网络小额贷款业务管理相关的多部法律法规已经发布或公开征求意见 。行业也有一些变化 。比如“花呗”调整了年轻用户额度，微贷也降低了消费信贷的授信额度 。
在董希淼看来，对于消费金融来说，采取一系列措施加强行为监管，规范经营秩序，有助于防控各类金融风险，保护消费者 。
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