个人破产制度破冰 “负翁们”欠的债不用还了？( 四 ) 创业失败、走

　　在赵占领看，个人破产制度的试点推出后，未来可能会进一步扩大范围，之后再通过立法进行完善，这个过程最少需要三年时间。

　　他分析称，试点成熟后，可能会有两种方案，一种方案是在试点成功后，单独制定一部个人破产法或者个人破产条例，如果是个人破产法就是由人大制定，如果是个人破产条例就是由国务院来制定行政法规，两者无论是哪一个可能从立法程序上来讲都会比较长。

　　“还有一种方案进程会快些，”赵占领表示，《企业破产法》的修订已经纳入全国人大常委会的立法规划，有可能把个人破产纳入到企业破产法里边修改的过程中，这样《企业破产法》的主体适用范围可能会扩大，包括自然人破产和其他主体破产，这种方案会更快。

　　赵占领预计，在施行个人破产制度之后，金融机构在放贷方面会更加审慎了，因为金融机构的风险会相应增加。

　　董毅智指出，完善个人破产制度，应出台一系列的配套制度。下一步应建立豁免制度、财产转移欺诈制度、追索制度以及对个人家庭价值的保护等问题，从制度设计上需更多地考虑老人、妇女和儿童利益。这其中，最重要的是财产豁免的标准，比如符合某些条件的可以豁免债务，而个人破产的适用范围，如何防止恶意破产以及失信名单制度的都需要进一步完善。

　　可借鉴他山之石

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　　很多人关心“破产”后该怎么办？应该如何偿还债务，回归正常生活？

　　董毅智谈到，在美国，破产的基本程序有两种——美国破产法第7章的清算程序的核心，在于任命一个财产托管机构，继而由这一机构将债务人不能免除偿还责任的财产收集起来出售，所得收益用于偿还债权人；破产法第11、12、13章规定的则是债务人的复原——允许债务人用未来的收入偿还债权人债务。

　　美国的个人、已婚的家庭或个体营业户，依靠工资收入维持生活，欠债总数在25万美元以下，可以使用此种破产方法。申请人向法院提交还款计划，并向法院提交一定数额的钱款，由法院指定的管理人分期分批地归还其债务。此外，美国的《破产法》，具体到不同的州，规定、清算标准和执行情况也会有所不同。