银保监会提出优化信贷技术和方式,大数据助力( 二 ) 不进则退

企业征信有多小，即使金融业内人士，也说不清“头部”机构是哪几家。企业征信有多难，已备案企业征信公司里已有21家注销。据第一消费金融不完全统计，截至2019年1月1日，经过中国人民银行分支机构备案的企业征信公司(除去已注销和重复备案的)共126家。

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自2013年《征信业管理条例》以来，经过5年发展，中国企业征信市场仍前途漫漫。微众税银董事长赵彦晖在接受21世纪经济报道采访人员专访时表示，要解决小微企业融资难题，应该从征信入手。企业征信与实体经济的“信贷可获得性”相关。世界银行刚刚发布的《2019年世界营商环境报告》指出，如果开办企业已相对容易，但由于缺乏信用信息系统或抵押登记导致企业难以获得信贷，那么将对整体经济产生负面影响，反之亦然。

3月5日，全国两会“部长通道”上，银保监会主席郭树清在回答金融如何支持民企发展时说，目前，银行业做了很多探索，究其原因，离不开创新，尤其是税银合作产品，例如江苏银行“税e融”以及e融系列产品。以“税e融”这类税银合作产品为例，是银政企合作的产物，由江苏银行和深圳微众税银服务有限公司合作，后者提供大数据征信和大数据风控解决方案。

“征信机构要有三个原则，即‘第三方’、‘独立’、‘客观’ ，不偏向于甲方或者以借贷的双方，不管是借款人还是借贷人，都应该客观地提供分析和评价” ，微众税银CMO曾源在接受采访时表示。当小微企业有融资需求时，用户通过平台授权，用大数据征信系统对企业自身的经营数据进行“实时征信” ，并同步提供给银行，银行再根据评价结果结合自身的风控体系，对企业进行综合的判断，而整个过程中不对用户的数据进行留存，保护了用户的数据安全。 “通过数据让合适的企业拿到合适的钱，无论对银行还是企业，都能大大降低成本、提高融资效率。 “商业即是价值兑换。 ”赵彦晖举了个例子，假设微众税银推出了一项贷后服务，并在一年内帮助国内银行减少几千个亿的损失，那么反过来说，微众税银就对银行产生了几千个亿的价值。微众税银提供服务，银行使用服务并支付服务费用，而这就是其中的商业模式。对于小微企业用户，一直不会收费，而且平台服务均经过企业用户授权。