金融深1度：夯实中小银行服务中小企业能力( 二 )

2025-12-23

4月17日国务院常务会议上指出，要抓紧建立对中小银行实行较低存款准备金率的政策框架，将释放的增量资金用于民营和小微企业的贷款。对于中小银行在服务中小企业当中的优势，张玉龙认为中小银行受益于地利，存在较多的关系型借贷关系，因此决策过程会短一些，另外检查监督的频率和方便便利的程度也会很高。

吕随启指出，中小银行首先是机制比大银行要灵活，其次对地方经济比较了解，更有利于通过专业化投资来控制风险。另外中小银行跟本区域内的企业和地方政府关系联系比较紧密，无论是跟客户之间的长期联系，还是在发放贷款以后的监督执行，以及在信用发放的过程中的信息搜集等，成本都低一些。

但是吕随启同时指出，由于地方上的中小企业还款的信用能力相对薄弱，因此中小银行提供这类融资后的回报率偏低，这也导致金融资源从中小城市向大城市、从落后的地方向相对发达的地方流失，在一定程度上加剧了中小企业融资难的困境。因此吕随启认为仅仅给中小银行定向降准是不够的，关键是如何解决信贷资源分配的渠道，另外还需要通过贴现机制给中小银行注入更多的流动性，提高中小银行的放贷能力。

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