“低首付”的背后套路深汽车以租代购是陷阱多( 二 ) （：“低首付”的背后套路多汽车以租代

采访人员从线下4S店了解到，目前较为普遍的金融购车方案都是提供两年至三年的贷款，消费者需首付30%至40%。据了解，根据央行2018年1月1日修订并施行的《汽车贷款管理办法》规定，自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，也就是说，首付最低为20%，因此擅自采用“零首付”购车方式的平台，可能导致银行解除贷款合同，不予发放贷款，也可能面临购车者通过诉讼追究其赔偿责任的问题。

在比对多个“以租代购”方案后，采访人员对这种购车方式最大的感受是“理想很丰满，现实很骨感”。这个多年前就出现在国外的汽车金融融资租赁方式，被国内互联网企业模仿后，宣传中渐渐模糊了“租赁”的本质。为了吸引更多的消费者，平台方不仅用“雾里看花”式的宣传内容诱骗消费意识逐渐改变的客户群体，甚至打起“擦边球”触碰到监管“红线”，而这也直接导致“以租代购”纠纷明显增多。

尾款还清前车辆不属于承租方 “以租代购”看似便捷隐患不少

资料显示，目前市场中，“以租代购”的客户群主要分为四种：一是因为各种原因无法从商业银行获得分期贷款的客户，“批贷”中无法百分百通过审核的人群就包括在其中，这类人具备一定的经济实力，在经过“以租代购”相对简单的资信评估后，这类人群完全可以获得“以租代购”的资格；二是对效率和便捷性要求较高的客户，贷款购车时较为繁琐的审批环节在“以租代购”中大多可以免去；三是企业类客户，他们利用“以租代购”的方式可以降低企业用车成本；而最后一类人群就是被广大“以租代购”企业看中的年轻群体，这部分人虽然手中积蓄不多，但提前消费意识较强，对车辆总价并不敏感。

曾在多个一线汽车品牌从事过销售顾问的唐敏告诉采访人员，“以租代购”常被理解为分期贷款，但二者模式虽然相似，性质却是完全不同。贷款购车时，主要是与金融机构或者4S店、二级经销商签订贷款合同，合同生效之时起，车辆的所有权就已经归客户所有。而“以租代购”不同，在消费者以零首付或者一成首付开走新车后，只是与“以租代购”公司形成一个租赁合同，每个月支付的费用，严格意义上说是租车费，车辆的所有权一直在经销商或者金融机构手中。

根据《中华人民共和国合同法》第二百三十七条规定，融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。律师表示，“以租代购”合同双方是租赁关系，车主一旦出现还款违约，前期支付的车款只能按照租金处理，车辆的所有权依然属于公司，公司可以随意处置车辆再卖给其他人。