49元保100万？专家表示：必须在医保范围内自付超过两万元医保

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惠民保页面截图

荔枝新闻讯近日，南京推出的"惠民保"在朋友圈刷屏了。在不少人看来，49元保100万，真是太划算了。但是昨天（12月19日），有网友表示，这个保险限制条件很多，49元=100万，其实是误读。

采访人员了解到，截至今天下午1点，上线不到四天的"惠民保"，大约已经有18万人次投保了。

"惠民保"投保页面上显示，"惠民健康保"每年只需49元，最高报销100万元。也就是说，参保人员住院发生的医疗费用，属于南京市社会医疗保险目录范围内，医保报销后，自付且超过2万元的部分可以报销。为了验证惠民保是否真惠民，采访人员首先向社保部门咨询了南京市医保的报销比例。

南京人力资源社会保障客服称，住院一千元以上的报销范围，在岗职工是百分之九十。如果是居民医保的话，2018年住院三级医院一千元以上报销范围是百分之六十五。

按照该比例，如不幸患了重病，医保内住院总费用花了80万元，在符合各项条件的情况下，如果是职工医保，自己需要掏8万元，如果是居民医保，需要自己掏28万元。如果购买"惠民健康保"，个人只需要自付2万元，能少掏6--26万元。但假如有职工医保的居民，在医保内住院费用花了18万，医保内报销16.2万元，自己需要掏1.8万元，因"惠民保"必须要在医保范围内自付超过两万元，所以这种情况是无法从"惠民保"中获得报销的。这样看来，花费多的大病患者受益较大。

此外，有医学专家表示，"惠民保"也是有前提条件的，必须在"南京市社会医疗保险目录范围内"，如果是医保外用药的话，"惠民保"是不报的。东南大学附属中大医院胸心外科主任薛涛告诉采访人员，肿瘤的病人，中期或者中晚期需要使用的药物，可能就会超出医保范围；肺癌三期或者四期的病人，用的靶向药也不在医保范围内；基因检测也不在医保范围内。

采访人员从多位医疗界人士了解到，真正的大病治疗，很多治疗和药物，尤其是一些昂贵的新药或者进口药，都不在医保目录范围内。惠民保的确是医保的一个补充，能够给大病患者一个支撑，但也不能简单的把惠民保理解为49元保100万。