妈妈再也不用担心我的“欠款” ! 信用卡将打破“全额计息” 全额计息

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信用卡账单1万元，到期还9900元，虽然只剩100元没还，可银行还按1万元计算罚息！还有人信用卡69元零头没还清，10天就产生了317元的利息！类似的信用卡"全额计息"案例生活中屡有发生，很多人因此也抱怨被侵权了。昨天，最高人民法院发布公告，就《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》向社会公开征求意见，这一被视为霸王条款的"全额计息"规定有望成为历史。

最高法拟出新规信用卡不再“全额计息”

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目前，国内主流银行对于信用卡透支计算利息的方法是"全额计息"，即只要到期没有全额还本金，就对全部消费金额进行计息。对此，征求意见稿中给出了两个方案：

方案一：

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持卡人选择最低还款额方式偿还信用卡透支款并已偿还最低还款额，其主张按照未偿还透支额计付记账日到还款日的透支利息的，人民法院应予支持。

方案二：

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发卡行对"按照最低还款额方式偿还信用卡透支款、应按照全部透支额收取从记账日到还款日的透支利息"的条款未尽到合理的提示和说明义务，持卡人主张按照未偿还透支额计付透支利息的，人民法院应予支持。发卡行虽尽到合理的提示和说明义务，但持卡人已偿还全部透支额百分之九十，持卡人主张按照未偿还数额计付透支利息的，人民法院应予支持。

在走访中，一些受访消费者都表示，遭遇过被“全额计息”的情形。对此，法律专家认为，银行全额计息是一种严重不公平的霸王条款。征求意见稿的两种方案施行后，"全额计息"有望结束，消费者也将得到更多保护。

利率上限明确超过年利率36%的数额不支持

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信用卡纠纷案件中的借贷利率规定空白，也在征求意见稿中得到弥补。征求意见稿显示，发卡行请求持卡人按照信用卡合同的约定支付透支利息、复利、违约金等，或者支付分期付款手续费、违约金等的，对于未超过年利率24%的数额，人民法院应予支持;对于超过年利率36%的数额，人民法院不予支持；对于超过年利率24%，未超过年利率36%的数额，持卡人自愿支付后请求返还的，人民法院不予支持。

江苏苏博律师事务所吴波告诉采访人员：“之前民间借贷利息最高是36%的标准，现在征求意见稿把这个统一了，银行的最高利息也不能超过36%，我觉得这个对债务人来讲是非常有利的，如果按照银行的复利来算的话，可能远远超过36%。”

此外，征求意见稿对借记卡的伪卡交易责任、网络盗刷举证责任等进行了约定，对于过高利息、复利、违约金进行了调整。